继前不久,央行表态支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或是新发放贷款置换原来的存量贷款后,关于存量房贷利率调整又有消息了。
(相关资料图)
8月1日,中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议认为,精准有力实施稳健的货币政策,有效防控金融风险,持续深化金融改革,切实改进金融服务,全面加强党的建设,各方面工作取得新成绩。其中最重要的一点就是提到了存量房贷利率的调整。
1、存量房贷利率下调将成大概率事件。
这次,央行表述是指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率,而上次是“支持和鼓励”,现在是“指导……依法有序……”,很明显从表述来看,基本也就意味着存量房贷利率下调板上钉钉了。而这一次央行直接提到的就是存量房贷利率。
有人可能会说了,直接下调存量房贷利率岂不是更省事,说实话,我也希望如此,但央行并不会那么做,当年是有合同约定的,央行也不能直接干预。所以会说支持或者指导,而且还得是依法有序,如果粗暴干预银行肯定是不合法的。有序则意味着接下来要做好工作部署,按步骤程序进行。无论是购房者还是各大银行都要做到相互理解、协商,共同维护稳定。
实际上,下调存量房贷利率是有历史基础的,早在2008年也曾有下调存量按揭贷款利率的先例。2008年10月,央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》,将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。
对此,招商证券研报指出,存量按揭利率下调可能性较高。央行表态后,出于金融工作的人民性高度,银行需要对此采取必要的举措,回应广大群众的关切。
这样一来,真的要恭喜正在努力还贷的购房者们,如果房贷利率较高那很有可能看到希望了。但也要知道,这项压力来自于银行,他们主动调降动力并不足,但又迫于压力很难不执行,所以可能仍需要一定时间。
2、继续落实好支持房企的金融政策。
很显然,尽管有些房企融资面有了改善,但还有不少房企面临着巨大压力,此次央行还表态,要落实好“金融16条”,延长保交楼贷款支持计划实施期限,保持房地产融资平稳有序。
确保房企能够按时按质交楼,也是维护购房者合法权益的重要组成部分。
3、支持刚需和改善购房者的政策还有空间。
央行指出,因城施策精准实施差别化住房信贷政策,继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行,更好满足居民刚性和改善性住房需求。
结合住建部前几天刚提到的,进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率,确实可以让一些暂时有困难的可以提前买房,因为降低了买房门槛。不过我在这里要多说一句,利用更高的杠杆撬动整套房子,这是好事,不过购房者一定要量力而行,减轻了当下压力,增加了未来压力。降低首付比例算不上真正意义的好处,是对有能力的人的好处。
而真正的好处是降低房贷利率,这个可以真的少花钱,降低购房成本。
尤其是改善购房者,我想政策也需要也一定会加大支持,因为他们很多人是有购买力的,缺的是资格和支持力度。如果也把认房不认贷政策落地,那将对一线城市是极大的利好。
4、落实好民生工作,探索新的经济增长点。
央行表示,加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。我想,这些不仅仅是老百姓们的民生,更是房地产未来长效机制的组成部分。同时,也将为房地产寻找到新的出路,成为新的经济增长点。
5、防范化解重点领域金融风险。
央行表示,在防范化解重点领域金融风险方面,要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。虽然没有点明是房地产行业的金融风险,但实际上,房地产领域的金融风险依然没有化解。要高度警惕房地产金融风险,除了房企还有地方债务风险,都需要统筹化解。
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